強積金基金選擇懶人包

強積金的投資因設有嚴謹的規定及限制，現時全港有32個強積金計劃，平均每個強積金計劃提供約10個基金，由低至高風險程度不等，但總的來說強積金計劃基金選擇不多。

基金可簡單分為三類，適合不同風險類別投資者，惟不同強積金計劃的基金回報表現大相逕庭。若要更佳回報，須檢視不同計劃的同一類基金過往表現。

保守型（保守、貨幣基金等）

投資於低風險港元資產、港元及人民幣。例如，保守基金主力押注銀行存款及短期債券，十年年率化回報介乎0.02%至0.52%，最多相差0.5%，平均只有0.19%。參考過往數據，當環球股市大跌時，保守基金往往錄得正回報，適合作為避險Parking Fund「泊岸基金」選擇。

例如，當你從一個強積金計劃轉移資金到另一個計劃，處理資金轉移需時兩三週，市況可能有變，你可買入保守基金，減少市場波動的影響，再留意市況作其他部署。

又如，將近退休時，可將資產轉移到保守基金，確保退休時你的強積金不會受大市波動而大幅度虧損。

再如，當強積金錄得一定盈利，你想鎖定利潤，或者市場有回調的跡象，可考慮把資金轉入保守基金作防守。

雖然保守基金波動小風險低，但平均回報亦偏低，只有0.19%，跑輸通脹，不建議年輕人長期持有。

均衡型（混合資產基金）

投資於債券及股票混合基金，提供股票與債券各種比例的組合。適合均衡風險人士爭取資本增值，跑贏通脹。不同強積金計劃下，混合資產類型基金的十年年率化回報介乎1.35%至6.17%，最多相差為4.82%，回報率差距甚大，打工仔應仔細比較。

年青人士因投資年期較長，承受風險的能力較高，可以選擇股票成分較高的組合，以爭取較高回報。股票比例為40-60%及60-80%的混合資產基金，平均十年年率化回報分別為4.62%及5.7%。

進取型（股票基金）

股票基金經常按所投資的股票市場地區來命名，主要分為單一地方股票基金（如香港股票基金）、區域性股票基金（如歐洲基金）及環球股票基金。適合進取的投資者，如希望達致長期資本增值及高於通脹的回報，特別是投資期長，可以承受較高風險的年輕人。

例如，較多香港人選擇的香港股票基金，不同強積金計劃下的香港股票基金，十年年率化回報介乎2.54%至9.43%，最多相差6.89%，平均回報為7.02%。

貨比三家，選擇切合你投資目標的計劃

有鑑於同一類型基金回報差異大，打工仔若想有更佳回報，一定要比較不同強積金計劃同一類型基金表現。

另外，就你的投資目標及風險承受能力，選擇計劃及基金，如你的投資年期長達十年，你又看好中港股票市場，你可選擇一個中港股票基金表現較佳的強積金計劃。

參考資料：積金局基金表現平台 https://fpp.mpfa.org.hk/tc_chi/mpp_index.jsp

* 年率化回報（Annualized Return）——年率化回報是指將累積回報根據年期及複式效應進行計算後所得出的年率化回報數據。