管理遺產，要學富人！

富商許世勳（李嘉欣老爺）遺囑揭曉，420億遺產全部變成家族信託基金和巨額保單，因此家屬無法直接承繼該筆遺產。這種做法非常聰明，也是有錢人常用的管理遺產方法，避免家族爭產案的出現。

簡單來說，就是請信託公司（Trustee）打理其資產或遺產，信託公司按其意願，將資產以特定方式支付給後人。一般情況，客戶可先設立「備用信託」，在條款中，列出遺囑所述的各項資產，如現金遺產和人壽保單等。遺產信託會於客戶去世後，才會啟動，將資產正式注入。好處是，資產在客戶在生時，其調動使用不受信託條款影響。另外，因為信託在啟動後才開始收取管理年費，可節省成本。設立備用信託，僅需約1萬元。

不需要是億萬富翁才能做信託。近年，擁有幾百萬規模資產的人，也學會這麼做了！

利用保險計劃管理分配財產

上回提及信託與遺囑的分別。今天與大家分享Friends Provident International 的一個保險計劃，可達到信託目的。信託是讓財產所有人（委託人）為自己或他人如配偶子女（受益人）的利益或特定目的，將財產所有權轉移予受託人，由受託人依信託目的及契約約定，管理及分配該信託財產。

客人在這個計劃中，可持有一個投資組合，包括其他地方轉移過來的各種資產，例如銀行現金存款、基金、ETF、股票、交易所買賣商品、結構性票據和存款。

好處：

1. 將資產集中在一個平台上管理，更方便、更具效率。 

2. 客人將資產所有權轉移予受託人，客人只是保單持有人，而保單為免稅產品，在適當使用下，更可規避遺產稅（如在歐美國家）。 

3. 如客人沒有信託，申請遺產承辦其間，遺產會被凍結作清點，期間可能要花上數年時間。這計劃可令受益人不必經過長時間的遺囑認證過程。 

4. 立遺囑者可以依據自己的願望去分配遺產，可是遺產一次過交給受益人。但這計劃按客人意願作財產繼承，分階段給予受益人，更乎合客人需求。

為什麼要信託管理遺產？

Friends Provident International 分享信託法律知識，幫助客戶有效規劃遺產處置。大家可能會有疑問，有遺囑都ok啦，要信託幹嘛呢？以下為大家畫了重點或私訊我了解喔！
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一般的遺囑，目的是為了立遺囑者在逝世後，可以依照他的意願分配財產。當中亦會包括一些遺願，例如死者希望的葬禮方式、個人物品的分配，甚至是對家人的遺言等。而信託則是將死者的遺產交由特定的受託人，例如是專業的信託公司去管理死者的遺產，並可以分階段將遺產分給家人或作其他安排。

遺產不是分階段給予相當受益人，若受益者人在取得遺產後有任何變化，例如離婚，死者的遺產也要分給受益人的離異配偶。更為重要的是在申請遺產承辦其間，遺產會被凍結作清點，期間可能要花上數年時間。若死者為一家之主，家中所有財產都屬其名下，那幾年資產被凍結的時間，家人的生活便不能得到保障。

信託是要將遺產變成由信託公司管理，可以避免遺產被非成立人或非受益人擁有。而信託人亦會作出專業的投資，讓遺產可以保值。大部分會立信託的成立人，最重要的目的是為了讓信託機構為未成年子女先行看管財產，防止財產被變賣。而亦可將財產分階段分給受益人，防止他們揮霍掉財產，同時亦可保障他們的生活。

source: https://m.mingpao.com/fin/daily2.php?node=1516646809770&issue=20180123