#留言年金有彩蛋
香港人愈來愈長壽，退休後生活開支很大。但一般打工仔退休後就失去固定收入，未能維持以往生活水平。年金被視為自我打造「退休長糧」的方法，投資者可定期「出糧」，確保退休後每月仍有穩定收入。
年金為低風險的投資項目，適合保守投資者。坊間有批評年金回報低。其實回報和風險是相應的，不可能要求低風險同時有高回報。年金旨在提供穩定入息，回報包括「保證」和「非保證」部分。選擇年金計劃時，應著重保證回報。因為非保證部分根據保險公司的投資表現而定，非保證比例較大的年金計劃，會使總入息更波動。
自去年4月，政府推出延期年金可扣稅的措施，查詢年金的朋友愈來愈多。因此我
去年寫了一篇blog比較了中銀人壽延期年金（可扣稅年金）及全保證入息的富邦人壽Absolute年金（非可扣稅年金）的分別。目前為止，中銀人壽延期年金為市場上最熱賣的可扣稅年金計劃，除了中銀人壽享有盛譽，還因為其保證成份高及終身派發年金的優點，吸引大批市民紛紛投保。市民喜歡貨比三家，現距去年4月已有相當時間，除了中銀人壽外，有沒有出現保證回報更高的新選擇？
今次為大家比較三間公司的可扣稅年金（中銀人壽、中國人壽、永明金融）及一間回報較高的不可扣稅年金（大都會人壽）。以我一位34歲男客戶，每年供款約6萬港元，供款10年為例子。
供款年期：三款可扣稅年金可選擇5年或10年。大都會人壽可選擇5, 10, 15或20年。
派發年期：四間公司的延期年金至少可派發至100歲，中國人壽、大都會人壽的更可派發至108歲及120歲。
保證回報率：中國人壽、永明金融及大都會人壽的為3.5%、3.2%及3.3%，明顯較中銀人壽延期年金的2.2%為高。
預期回報率：中國人壽、永明金融及大都會人壽的為6.3%、6.5%、31.2%，同樣高於中銀人壽的5.6%。永明金融及大都會人壽的非保證回報，會每年增加，中銀人壽及中國人壽的則是每年一樣。
保證回本期：中國人壽的最短為10年，中銀人壽、永明金融的為11年，大都會人壽為21年。
由此可見，市場上最熱賣的計劃，不一定最合適你。要多做比較，做一個精明的消費者，不可人買我買。
留言「年金」，可得到年金比較表，或inbox我瞭解更多。
參考去年的blog: https://jennyfinance.blogspot.com/2019/06/vs.html
